防范非法集資宣傳教育相關(guān)資料
一、基本概念介紹
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
1.非法性：“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。
2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。
（二）非法集資人的法律責任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責任主體的法律責任。《條例》第三十條規(guī)定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。
二、分類化行為介紹
（一）非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：
1.設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；
3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金；
4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；
5.其他涉嫌非法集資的行為。
（二）四種常見手法
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
（三）典型非法集資活動“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。
（四）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
三、風險提示公告
（一）關(guān)于提示養(yǎng)老服務領(lǐng)域非法集資風險的公告
非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。近年來，我省養(yǎng)老服務領(lǐng)域非法集資案件時有發(fā)生，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。為防范養(yǎng)老服務領(lǐng)域非法集資風險，保護廣大群眾切身利益，特作出以下提示：
1.養(yǎng)老服務領(lǐng)域涉嫌非法集資主要形式和特點
（1）以提供“養(yǎng)老服務”名義吸收資金。個別養(yǎng)老服務機構(gòu)缺乏實體基地，或雖有養(yǎng)老實體但明顯超過床位供給能力，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，非法吸收公眾資金。
（2）以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，以返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額回報、“有限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公眾資金。
（3）以銷售或長期出租“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，聲稱入住即給予優(yōu)惠折扣、不入住也可給予高額分紅，收取高額房款、租金、押金等，非法吸收公眾資金。
（4）以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個別機構(gòu)采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費體驗、免費旅游、贈送禮品、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導方式，以銷售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務的名義或者以高額利息為誘惑，非法吸收公眾資金。
（5）以“以房養(yǎng)老”等名義吸收資金。個別機構(gòu)以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進行虛假宣傳，誘騙老年人通過房產(chǎn)抵押借款理財，非法吸收公眾資金。
2.相關(guān)注意事項
投資上述非法機構(gòu)或參與上述非法活動，不僅無法獲得高額返利，還將面臨損失本金的風險，健康需求亦無法滿足。在此，特別提醒廣大老年朋友及親屬注意以下事項：
（1）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，養(yǎng)老機構(gòu)是指為老年人提供集中居住和照料服務的機構(gòu)。未經(jīng)有關(guān)登記管理機關(guān)進行法人登記前，不得以任何名義收取費用、收住老年人；經(jīng)依法登記的養(yǎng)老機構(gòu)應當在收住老年人后10個工作日以內(nèi)向民政部門備案，應當與接受服務的老年人或者其代理人簽訂養(yǎng)老服務協(xié)議（合同），并在醒目位置公示各類項目收費標準；養(yǎng)老機構(gòu)不得以任何名義，以承諾高額回報為誘餌，采取公開宣傳或發(fā)展下線方式，向社會公眾吸收資金，集資金額、人數(shù)、損失達到一定數(shù)額的，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪，將依法追究刑事責任。
（2）選擇養(yǎng)老機構(gòu)應查看相關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務協(xié)議（合同），謹慎預付高額養(yǎng)老服務費用,不向個人賬戶繳納資金。理性選擇合法合規(guī)的投資理財渠道，不為高額回報所誘惑，不參與非法集資并提醒、勸阻身邊的親屬朋友，守好自己的養(yǎng)老錢。
（3）根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，參與非法集資不受法律保護，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
（4）若發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老服務領(lǐng)域涉嫌非法集資行為，請及時撥打“12345”舉報熱線或者向當?shù)孛裾块T、公安部門、地方金融監(jiān)管部門舉報。
(二）關(guān)于預充值預付費領(lǐng)域非法集資的風險提示
近年來，我省個別居民服務、燃油銷售等行業(yè)企業(yè)未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，亦未向單用途預付卡監(jiān)管部門備案，對外公開宣傳，承諾高額贈送或優(yōu)惠的回報，發(fā)售預充值、預付費卡吸引消費者預充、預付大額資金，后因資金鏈斷裂無法按約兌付，爆發(fā)非法集資案件，造成消費者較大經(jīng)濟損失。近期，我們發(fā)現(xiàn)有個別外省企業(yè)，在我省設立分支機構(gòu)吸引加油站加盟，超越經(jīng)營范圍，給付一定贈送油費優(yōu)惠，吸引消費者在網(wǎng)上商城或微信公眾號充值，在加油站加油時使用。該行為涉嫌違反《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》和《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，一旦企業(yè)主跑路，資金鏈斷裂，消費者將血本無歸。
在此提醒廣大群眾，切實增強風險意識，理性審慎投資消費，防止利益受損。在預付費預充值時一定要注意以下五點:
一是選擇在商務部門官方網(wǎng)站（www.mofcom.gov.cn）查詢企業(yè)是否進行單用途預付卡業(yè)務備案或在人民銀行官方網(wǎng)站（www.pbc.gov.cn）查詢企業(yè)開展多用途預付卡業(yè)務是否獲得人民銀行批準；
二是選擇實力強、有較好商業(yè)信譽的企業(yè)；
三是單用途預付卡只能在發(fā)行機構(gòu)同一企業(yè)、同一企業(yè)集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用，多用途預付卡才可在發(fā)行機構(gòu)之外跨法人使用；
四是預付費、預充值金額不得承諾支付利息；
五是審慎充值大額資金。
（三）關(guān)于防范以“元宇宙”名義進行非法集資的風險提示
近期，一些不法分子蹭熱點，以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動，現(xiàn)將有關(guān)手法及風險提示如下：
一、編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實等概念，編造包裝名目眾多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益，借機吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。
二、打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強迷惑性，存在卷款跑路等風險。
三、惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產(chǎn)價格上漲預期，人為營造搶購假象，引誘進場囤積買賣，須警惕此類投機炒作風險。
四、變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號稱所發(fā)虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”，誘導公眾購買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣，主要通過操縱價格、設置提現(xiàn)門檻等幕后手段非法獲利。
上述活動打著“元宇宙”旗號，具有較大誘惑力、較強欺騙性，參與者易遭受財產(chǎn)損失。請社會公眾增強風險防范意識和識別能力，謹防上當受騙，如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，請積極向當?shù)赜嘘P(guān)部門舉報。
（四）警惕披著“區(qū)塊鏈”外衣的非法集資風險
近些年，區(qū)塊鏈火了，蹭著這股熱度，部分非法活動似有卷土重來之勢。一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號,通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益，甚至出現(xiàn)類似“《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》已過時”等言論。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
問：“區(qū)塊鏈”到底是什么呢？
答：區(qū)塊鏈是一種新型的計算機技術(shù)應用模式。通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個分布式的數(shù)字賬本，能夠記載所有的交易記錄。每一個區(qū)塊就像一個硬盤，把信息全部保存下來，再通過密碼學技術(shù)進行加密，保證被保存的信息就無法被篡改。
問：怎樣辨別利用區(qū)塊鏈概念行非法集資之實呢？
答：利用區(qū)塊鏈概念行非法集資有以下幾點行為特征：
1.網(wǎng)絡化、跨境化明顯
依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網(wǎng)站，實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。
2.欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強
利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。
3.存在多種違法風險
不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
問：如何防范假借區(qū)塊鏈名義進行非法集資？
答：首先，區(qū)塊鏈，虛擬貨幣，它是一種技術(shù)手段。其次，和世界上絕大多數(shù)國家一樣，我國目前不承認虛擬貨幣的法定地位，任何從事代幣發(fā)行融資行為均屬非法。再次，目前我國任何交易平臺都不得從事法定貨幣與代幣或“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務，不得買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務。因此，投資者要增強風險防范意識，謹防上當受騙，識別出假借區(qū)塊鏈名義進行的非法集資活動，不給其提供生存土壤。
（五）關(guān)于提示“債事服務”非法集資風險公告
近來，全國多地出現(xiàn)諸如“天下眾合”等所謂的債事服務機構(gòu)，以提供“債事服務”為名，以化解債務糾紛為由，以收取高額服務費為目的，騙取債權(quán)人債務人錢財，涉嫌非法集資，已被公安機關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案打擊。為保護廣大群眾切身利益，防范非法集資風險，現(xiàn)將風險提示如下：
1.主要表現(xiàn)形式
（1）以“債事咨詢”為名。所謂的債事服務機構(gòu)往往以企業(yè)咨詢服務公司或企業(yè)管理公司名義，宣稱在債權(quán)人、債務人之間搭建中間服務平臺，宣稱提供“債事咨詢”服務，幫助化解雙方債權(quán)債務，向債權(quán)人、債務人收取高額咨詢服務費。
（2）以“化解債務”為誘。所謂的債事服務機構(gòu)以“讓債務人獲得有尊嚴的重生”“讓債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的最大價值”“讓合作伙伴與從業(yè)人員得以幸福”為宣傳噱頭，開設類似銀行經(jīng)營網(wǎng)點，引誘債權(quán)人參與。
（3）以“高額回報”為餌。所謂的債事服務機構(gòu)緊扣債事當事人減損或賺息心理，宣稱在交納一定的咨詢服務費和履約保證金后可以分期實現(xiàn)債權(quán)或代償債務，但所謂的債事服務機構(gòu)無任何實質(zhì)性經(jīng)營，無法產(chǎn)生利潤，高額回報的資金來源于拆東墻補西墻，其根本目的在于吸收公眾資金。
2.相關(guān)注意事項
所謂的債事服務機構(gòu)提供“債事服務”，本質(zhì)上是拆東墻補西墻的非法集資“龐氏騙局”。在此，特別提醒公眾注意以下事項：
（1）金融必持牌經(jīng)營并納入監(jiān)管。金融是特許行業(yè)，從事金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營，并納入監(jiān)管。非金融持牌機構(gòu)不得從事金融業(yè)務。
（2）國家禁止任何形式的非法集資。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資人和協(xié)助人應當承擔有關(guān)行政責任，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責任。
（3）依法處理債權(quán)債務糾紛。請廣大債權(quán)人、債務人通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來解決債權(quán)債務糾紛，不受所謂的解債機構(gòu)蠱惑，不為高額回報所誘惑，不向所謂的解債機構(gòu)繳納服務費或保證金，防止二次受損。
（4）參與非法集資損失自擔。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，參與非法集資不受法律保護，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
廣大群眾若發(fā)現(xiàn)相關(guān)機構(gòu)以提供債事服務為名從事非法集資行為，請及時撥打“12345”舉報熱線或者向地方金融管理部門、公安部門舉報。有關(guān)部門將根據(jù)舉報線索予以核實打擊處置，針對線索舉報人，依據(jù)有關(guān)規(guī)定予以獎勵。
（六）關(guān)于提示“直存”類公司非法集資風險的公告
近期，我省發(fā)現(xiàn)多家名為“XX直存”的信息咨詢公司，謊稱與所謂的中國人民銀行貨幣政策司內(nèi)設機構(gòu)“直存（北京）聯(lián)合辦公室”和有關(guān)商業(yè)銀行合作，故意混淆“存款”概念，開展所謂“銀行直存”業(yè)務，存在較大的迷惑性、欺騙性，目前已有群眾上當受騙。此類“直存”公司的經(jīng)營范圍為信息咨詢服務，并不具備從事吸收存款等金融業(yè)務的資質(zhì)。其通過開設門店大肆宣傳“銀行合作”“銀行貼息存款”“支持國家大型基建”，向客戶承諾較高年化收益或贈送旅游、分期返還本金，騙取客戶簽訂《認同書》等協(xié)議，謊稱客戶將資金存入個人活期賬戶后，由所謂的“直存（北京）聯(lián)合辦公室”調(diào)撥，實際上是獲取客戶身份信息和開戶信息等，通過自助消費、繳費等形式將客戶資金轉(zhuǎn)出至第三方普通企業(yè)賬戶，存在資金無法收回的風險。經(jīng)確認，中國人民銀行無所謂“直存（北京）聯(lián)合辦公室”的內(nèi)設機構(gòu)，有關(guān)商業(yè)銀行也未與此類公司合作。此類公司開展的所謂“銀行直存”業(yè)務，未取得金融管理部門許可，且承諾較高回報、向不特定對象吸收資金，已涉嫌非法集資。我省撫州市有關(guān)部門已依法查處此類公司，并責令其退回集資資金。請廣大群眾高度警惕，切實增強識別和防范各類非法金融活動的能力，自覺抵制高利誘惑，遠離非法集資，選擇正規(guī)金融機構(gòu)存款理財。若發(fā)現(xiàn)涉及宣傳推廣“直存”業(yè)務的行為，可撥打“12345”舉報熱線或者向當?shù)毓膊块T、處置非法集資牽頭部門舉報。
