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防范非法集資宣傳教育相關(guān)資料
2022-06-15 16:07:45
一、基本概念介紹
(一)非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件:一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。
1.非法性:“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會,“一局”是外匯管理局)。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3.社會性:“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。
(二)非法集資人的法律責(zé)任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定,
非法吸收公眾存款
或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結(jié)果發(fā)生的,可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定,以非法占有為目的,使用
詐騙方法非法集資
,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任?!稐l例》第三十條規(guī)定:對非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書;對其法定代表人或者主要負責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定,對非法集資協(xié)助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
《條例》第三十二條規(guī)定:非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時,先清退集資資金。
二、分類化行為介紹
(一)非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣,《條例》總結(jié)了以下幾種形式:
1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),募集基金,銷售保險產(chǎn)品,或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;
3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中,以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金;
4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;
5.其他涉嫌非法集資的行為。
(二)四種常見手法
一是承諾高額回報。
不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。
不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。
有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大。
(三)典型非法集資活動“四部曲”
第一步:畫餅。
非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。
第二步:造勢。
利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步:吸金。
想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。
第四步:跑路。
非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,甚至血本無歸。
(四)防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。
一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。
一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜。
遇到相關(guān)投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。
三、風(fēng)險提示公告
(一)關(guān)于提示養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險的公告
非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。近年來,我省養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資案件時有發(fā)生,給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。為防范養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險,保護廣大群眾切身利益,特作出以下提示:
1.養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域涉嫌非法集資主要形式和特點
(1)以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金。個別養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)缺乏實體基地,或雖有養(yǎng)老實體但明顯超過床位供給能力,以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”等名義,向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值,非法吸收公眾資金。
(2)以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義,以返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額回報、“有限合伙”“私募基金”等形式,非法吸收公眾資金。
(3)以銷售或長期出租“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義,聲稱入住即給予優(yōu)惠折扣、不入住也可給予高額分紅,收取高額房款、租金、押金等,非法吸收公眾資金。
(4)以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個別機構(gòu)采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費體驗、免費旅游、贈送禮品、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式,以銷售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義或者以高額利息為誘惑,非法吸收公眾資金。
(5)以“以房養(yǎng)老”等名義吸收資金。個別機構(gòu)以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進行虛假宣傳,誘騙老年人通過房產(chǎn)抵押借款理財,非法吸收公眾資金。
2.相關(guān)注意事項
投資上述非法機構(gòu)或參與上述非法活動,不僅無法獲得高額返利,還將面臨損失本金的風(fēng)險,健康需求亦無法滿足。在此,特別提醒廣大老年朋友及親屬注意以下事項:
(1)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,養(yǎng)老機構(gòu)是指為老年人提供集中居住和照料服務(wù)的機構(gòu)。未經(jīng)有關(guān)登記管理機關(guān)進行法人登記前,不得以任何名義收取費用、收住老年人;經(jīng)依法登記的養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收住老年人后10個工作日以內(nèi)向民政部門備案,應(yīng)當(dāng)與接受服務(wù)的老年人或者其代理人簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議(合同),并在醒目位置公示各類項目收費標準;養(yǎng)老機構(gòu)不得以任何名義,以承諾高額回報為誘餌,采取公開宣傳或發(fā)展下線方式,向社會公眾吸收資金,集資金額、人數(shù)、損失達到一定數(shù)額的,構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪,將依法追究刑事責(zé)任。
(2)選擇養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)查看相關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議(合同),謹慎預(yù)付高額養(yǎng)老服務(wù)費用,不向個人賬戶繳納資金。理性選擇合法合規(guī)的投資理財渠道,不為高額回報所誘惑,不參與非法集資并提醒、勸阻身邊的親屬朋友,守好自己的養(yǎng)老錢。
(3)根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定,參與非法集資不受法律保護,因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔(dān)。
(4)若發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域涉嫌非法集資行為,請及時撥打“12345”舉報熱線或者向當(dāng)?shù)孛裾块T、公安部門、地方金融監(jiān)管部門舉報。
(二)關(guān)于預(yù)充值預(yù)付費領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示
近年來,我省個別居民服務(wù)、燃油銷售等行業(yè)企業(yè)未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準,亦未向單用途預(yù)付卡監(jiān)管部門備案,對外公開宣傳,承諾高額贈送或優(yōu)惠的回報,發(fā)售預(yù)充值、預(yù)付費卡吸引消費者預(yù)充、預(yù)付大額資金,后因資金鏈斷裂無法按約兌付,爆發(fā)非法集資案件,造成消費者較大經(jīng)濟損失。近期,我們發(fā)現(xiàn)有個別外省企業(yè),在我省設(shè)立分支機構(gòu)吸引加油站加盟,超越經(jīng)營范圍,給付一定贈送油費優(yōu)惠,吸引消費者在網(wǎng)上商城或微信公眾號充值,在加油站加油時使用。該行為涉嫌違反《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,一旦企業(yè)主跑路,資金鏈斷裂,消費者將血本無歸。
在此提醒廣大群眾,切實增強風(fēng)險意識,理性審慎投資消費,防止利益受損。在預(yù)付費預(yù)充值時一定要注意以下五點:
一是選擇在商務(wù)部門官方網(wǎng)站(www.mofcom.gov.cn)查詢企業(yè)是否進行單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)備案或在人民銀行官方網(wǎng)站(www.pbc.gov.cn)查詢企業(yè)開展多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)是否獲得人民銀行批準;
二是選擇實力強、有較好商業(yè)信譽的企業(yè);
三是單用途預(yù)付卡只能在發(fā)行機構(gòu)同一企業(yè)、同一企業(yè)集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用,多用途預(yù)付卡才可在發(fā)行機構(gòu)之外跨法人使用;
四是預(yù)付費、預(yù)充值金額不得承諾支付利息;
五是審慎充值大額資金。
(三)關(guān)于防范以“元宇宙”名義進行非法集資的風(fēng)險提示
近期,一些不法分子蹭熱點,以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金,涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動,現(xiàn)將有關(guān)手法及風(fēng)險提示如下:
一、編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實等概念,編造包裝名目眾多的高科技投資項目,公開虛假宣傳高額收益,借機吸收公眾資金,具有非法集資、詐騙等違法行為特征。
二、打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念,宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”,誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強迷惑性,存在卷款跑路等風(fēng)險。
三、惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產(chǎn)價格上漲預(yù)期,人為營造搶購假象,引誘進場囤積買賣,須警惕此類投機炒作風(fēng)險。
四、變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號稱所發(fā)虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”,誘導(dǎo)公眾購買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣,主要通過操縱價格、設(shè)置提現(xiàn)門檻等幕后手段非法獲利。
上述活動打著“元宇宙”旗號,具有較大誘惑力、較強欺騙性,參與者易遭受財產(chǎn)損失。請社會公眾增強風(fēng)險防范意識和識別能力,謹防上當(dāng)受騙,如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索,請積極向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門舉報。
(四)警惕披著“區(qū)塊鏈”外衣的非法集資風(fēng)險
近些年,區(qū)塊鏈火了,蹭著這股熱度,部分非法活動似有卷土重來之勢。一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號,通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金,侵害公眾合法權(quán)益,甚至出現(xiàn)類似“《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》已過時”等言論。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù),而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
問:“區(qū)塊鏈”到底是什么呢?
答:區(qū)塊鏈是一種新型的計算機技術(shù)應(yīng)用模式。通俗地說,區(qū)塊鏈就是一個分布式的數(shù)字賬本,能夠記載所有的交易記錄。每一個區(qū)塊就像一個硬盤,把信息全部保存下來,再通過密碼學(xué)技術(shù)進行加密,保證被保存的信息就無法被篡改。
問:怎樣辨別利用區(qū)塊鏈概念行非法集資之實呢?
答:利用區(qū)塊鏈概念行非法集資有以下幾點行為特征:
1.網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯
依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易,利用網(wǎng)上支付工具收支資金,風(fēng)險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站,實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動,并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度,可以代為投資,極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外,監(jiān)管和追蹤難度很大。
2.欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強
利用熱點概念進行炒作,編造名目繁多的“高大上”理論,有的還利用名人“站臺”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”,具有較強蠱惑性。實際操作中,不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣,或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作,具有較強的隱蔽性和迷惑性。
3.存在多種違法風(fēng)險
不法分子通過公開宣傳,以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動態(tài)收益”(發(fā)展下線獲利)為誘餌,吸引公眾投入資金,并利誘投資人發(fā)展人員加入,不斷擴充資金池,具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
問:如何防范假借區(qū)塊鏈名義進行非法集資?
答:首先,區(qū)塊鏈,虛擬貨幣,它是一種技術(shù)手段。其次,和世界上絕大多數(shù)國家一樣,我國目前不承認虛擬貨幣的法定地位,任何從事代幣發(fā)行融資行為均屬非法。再次,目前我國任何交易平臺都不得從事法定貨幣與代幣或“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù),不得買賣代幣或“虛擬貨幣”,不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)。因此,投資者要增強風(fēng)險防范意識,謹防上當(dāng)受騙,識別出假借區(qū)塊鏈名義進行的非法集資活動,不給其提供生存土壤。
(五)關(guān)于提示“債事服務(wù)”非法集資風(fēng)險公告
近來,全國多地出現(xiàn)諸如“天下眾合”等所謂的債事服務(wù)機構(gòu),以提供“債事服務(wù)”為名,以化解債務(wù)糾紛為由,以收取高額服務(wù)費為目的,騙取債權(quán)人債務(wù)人錢財,涉嫌非法集資,已被公安機關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案打擊。為保護廣大群眾切身利益,防范非法集資風(fēng)險,現(xiàn)將風(fēng)險提示如下:
1.主要表現(xiàn)形式
(1)以“債事咨詢”為名。所謂的債事服務(wù)機構(gòu)往往以企業(yè)咨詢服務(wù)公司或企業(yè)管理公司名義,宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建中間服務(wù)平臺,宣稱提供“債事咨詢”服務(wù),幫助化解雙方債權(quán)債務(wù),向債權(quán)人、債務(wù)人收取高額咨詢服務(wù)費。
(2)以“化解債務(wù)”為誘。所謂的債事服務(wù)機構(gòu)以“讓債務(wù)人獲得有尊嚴的重生”“讓債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的最大價值”“讓合作伙伴與從業(yè)人員得以幸福”為宣傳噱頭,開設(shè)類似銀行經(jīng)營網(wǎng)點,引誘債權(quán)人參與。
(3)以“高額回報”為餌。所謂的債事服務(wù)機構(gòu)緊扣債事當(dāng)事人減損或賺息心理,宣稱在交納一定的咨詢服務(wù)費和履約保證金后可以分期實現(xiàn)債權(quán)或代償債務(wù),但所謂的債事服務(wù)機構(gòu)無任何實質(zhì)性經(jīng)營,無法產(chǎn)生利潤,高額回報的資金來源于拆東墻補西墻,其根本目的在于吸收公眾資金。
2.相關(guān)注意事項
所謂的債事服務(wù)機構(gòu)提供“債事服務(wù)”,本質(zhì)上是拆東墻補西墻的非法集資“龐氏騙局”。在此,特別提醒公眾注意以下事項:
(1)金融必持牌經(jīng)營并納入監(jiān)管。金融是特許行業(yè),從事金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營,并納入監(jiān)管。非金融持牌機構(gòu)不得從事金融業(yè)務(wù)。
(2)國家禁止任何形式的非法集資。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。非法集資人和協(xié)助人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)有關(guān)行政責(zé)任,構(gòu)成犯罪的,將依法追究刑事責(zé)任。
(3)依法處理債權(quán)債務(wù)糾紛。請廣大債權(quán)人、債務(wù)人通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來解決債權(quán)債務(wù)糾紛,不受所謂的解債機構(gòu)蠱惑,不為高額回報所誘惑,不向所謂的解債機構(gòu)繳納服務(wù)費或保證金,防止二次受損。
(4)參與非法集資損失自擔(dān)。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定,參與非法集資不受法律保護,因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔(dān)。
廣大群眾若發(fā)現(xiàn)相關(guān)機構(gòu)以提供債事服務(wù)為名從事非法集資行為,請及時撥打“12345”舉報熱線或者向地方金融管理部門、公安部門舉報。有關(guān)部門將根據(jù)舉報線索予以核實打擊處置,針對線索舉報人,依據(jù)有關(guān)規(guī)定予以獎勵。
(六)關(guān)于提示“直存”類公司非法集資風(fēng)險的公告
近期,我省發(fā)現(xiàn)多家名為“XX直存”的信息咨詢公司,謊稱與所謂的中國人民銀行貨幣政策司內(nèi)設(shè)機構(gòu)“直存(北京)聯(lián)合辦公室”和有關(guān)商業(yè)銀行合作,故意混淆“存款”概念,開展所謂“銀行直存”業(yè)務(wù),存在較大的迷惑性、欺騙性,目前已有群眾上當(dāng)受騙。此類“直存”公司的經(jīng)營范圍為信息咨詢服務(wù),并不具備從事吸收存款等金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)。其通過開設(shè)門店大肆宣傳“銀行合作”“銀行貼息存款”“支持國家大型基建”,向客戶承諾較高年化收益或贈送旅游、分期返還本金,騙取客戶簽訂《認同書》等協(xié)議,謊稱客戶將資金存入個人活期賬戶后,由所謂的“直存(北京)聯(lián)合辦公室”調(diào)撥,實際上是獲取客戶身份信息和開戶信息等,通過自助消費、繳費等形式將客戶資金轉(zhuǎn)出至第三方普通企業(yè)賬戶,存在資金無法收回的風(fēng)險。經(jīng)確認,中國人民銀行無所謂“直存(北京)聯(lián)合辦公室”的內(nèi)設(shè)機構(gòu),有關(guān)商業(yè)銀行也未與此類公司合作。此類公司開展的所謂“銀行直存”業(yè)務(wù),未取得金融管理部門許可,且承諾較高回報、向不特定對象吸收資金,已涉嫌非法集資。我省撫州市有關(guān)部門已依法查處此類公司,并責(zé)令其退回集資資金。請廣大群眾高度警惕,切實增強識別和防范各類非法金融活動的能力,自覺抵制高利誘惑,遠離非法集資,選擇正規(guī)金融機構(gòu)存款理財。若發(fā)現(xiàn)涉及宣傳推廣“直存”業(yè)務(wù)的行為,可撥打“12345”舉報熱線或者向當(dāng)?shù)毓膊块T、處置非法集資牽頭部門舉報。
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